Как научится экономить деньги на повседневных расходах с маленькой зарплатой

Наша команда собрала наиболее подходящие под сегодняшние реалии советы, каждый из них мы обсудили и выложили в том виде и порядке, в котором они должны быть.

1. Экономия начинается с анализа

Изучите свои расходы за месяц, лучше за три. Разбейте на категории, посчитайте. Перед тем, как планировать, нужно понять, куда и сколько денег у вас уходит. Например, питание можно разбить на несколько категорий: еда дома, в кафе или доставка на заказ.

Для чего записывать за три месяца, а не просто за последний? Так вы сможете выявить средние показатели, и будет проще учесть периодические расходы. За это время вы наглядно и точно увидите сколько тратите в месяц на обязательные категории, увидите покупки – которые были объективно не нужны и избежите подобных трат в будущем.

2. Разделяйте

Следующим этапом разбейте все расходы на три группы: регулярные, плановые и внеплановые. 

Денег отложенных на “регулярные расходы” вам должно хватать на все необходимое в течение этого месяца, сюда обычно входят: еда (продукты и доставка), коммунальные услуги и связь (интернет и мобильная), ребенок (одежда и секции), питомец (еда, прививки, туалет), быт (бытовые средства и средства гигиены), авто (бензин, мойка), развлечения (кафе, поездки и т.д.).

Деньги из категории “плановые расходы” удобно держать на отдельном счете или в копилке банковского приложения, создать их дело пары минут. Либо просто отложить в конверт с указанием категории, так удобней отслеживать имеющиеся средства.

В эту категорию обычно входят расходы на: здоровье (ежегодный медосмотр, стоматолог, витамины), авто (страховка, ремонт, ТО), отпуск, подарки, ремонт в квартире, одежду, налоги.

“Внеплановые расходы” к сожалению очень трудно предугадать, можно посоветовать держать эти средства под подушкой или на карте с максимальным процентом на остаток.

3. Резерв

Он формируется из свободных денег или с помощью ограничения трат на продукты и услуги, которые не вошли ни в одну категорию выше.

4. Оптимизация затрат

Изучите, можете ли вы оптимизировать обязательные траты. Сэкономил — значит, заработал. Не важно какая у вас зарплата, экономить без потери качества жизни можно в большинстве случаев, даже перед праздниками. Есть несколько способов.

Просмотрите все свои платные подписки и абонентские платы, наверняка какими-то из них вы пользуетесь редко. Оставьте не более трех, такое ограничение поможет выбрать, если кажется, что нужны все.

Берите оптом. Есть категории услуг и продуктов, которые вы оплачиваете ежемесячно. Очень часто такие услуги стоят значительно дешевле оптом.

Покупайте в правильный момент. Сделайте фонд на крупные покупки и регулярно пополняйте его. Создайте список желаемых вещей и следите за спец. предложениями, акциями и промокодами. В подходящий момент вы будете готовы купить желаемое по выгодной цене. Заранее составляйте список подарков. В сезоны скидок можно подготовиться к праздникам и потратить меньше. Например, новогодняя атрибутика продается по огромным скидкам в январе. Покупайте, год пройдет незаметно, а у вас часть покупок уже сделана.

Банковские продукты и бонусы. Банки борются за лояльность клиента, используйте это себе во благо. Возьмите за правило отслеживать новые банковские предложения. Для этого есть множество сайтов и групп в социальных сетях. Кэшбэк, проценты на остаток, баллы – находите и используйте наиболее выгодные для себя.

Проверьте свои тарифы на связь и интернет, возможно вы используете старый, а новые могут оказаться дешевле и даже с большим функционалом.

Старайтесь не попадать на штрафы, вовремя оплачивать счета и налоги. Будьте внимательны за рулем – это убережет от аварий, а вследствие, от крупных трат на ремонт.

Билеты в отпуск заранее! Не для кого не секрет, что чем раньше вы покупаете билеты и бронируете номера, тем выгоднее условия получаете.

Господдержка. Получите консультацию в социальной службе, какие социальные блага доступны вашей семье. Здесь не всегда очевидно, может у вас многодетная семья или коммунальные платежи в доме превышают 20%, или доступна семейная ипотека – используйте все возможности. Помните, что можно и нужно оформлять налоговые вычеты. Сейчас все эти заявления можно найти и оформить на “Госуслугах”

Можно выбирать более дешевые лекарства, зачастую ценообразование зависит от маркетинга компании, а не от состава препарата, то есть у вашего лекарства есть аналог с таким же составом, но значительно дешевле.

5. Развивайтесь

По возможности, направляйте свободные деньги на то, что сможет увеличить ваш доход. Например: саморазвитие, курсы, семинары и т.д. Подумайте, можете ли вы получать дополнительный доход со своего хобби и что нужно для этого сделать.

6. Контролируйте себя

Не ввязывайтесь в сомнительные авантюры и старайтесь контролировать себя. Не принимайте ответственные решения на горячую голову. Можно утешить себя мыслью, что сейчас не очень, но будет хуже если я потрачусь на необязательное, а от сэкономленного будет только польза.

7. Цели

Ставьте себе финансовые цели. Финансовое планирование помогает отделить мечты от реальности. Они должны быть измеримы, например “накопить 50 тысяч в резерв” или “отложить в этом месяце на 20% больше чем в предыдущем”.

8. Не уходите в крайность

Экономия на страховке не приведет ни к чему хорошему. Оценивайте риски. Следите за здоровьем. Экономия на таких вещах нецелесообразна. Пусть останется важное, а экономия будет там, где это допустимо. Тратьте с удовольствием и живите с ощущением «деньги есть»!